Wyrok Sądu Okręgowego w Warszawie, VIII K 79/23

Sygn. akt VIII K 79/23 WYROK W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Dnia 22 kwietnia 2026 roku Sąd Okręgowy w Warszawie VIII Wydział Karny w składzie: Przewodniczący: sędzia Igor Tuleya Protokolanci: Anna Stępień przy udziale Prokuratora Prokuratury Okręgowej w Siedlcach: Bartłomieja Świderskiego oraz oskarżyciela posiłkowego Komisji Nadzoru Finansowego po rozpoznaniu na rozprawie w dniach: 09 i 22 kwietnia 2026 roku sprawy: 1. I. J. (poprzednio N. J. (2) ), córki I. i O. z domu L. , urodzonej (...) w Ś. (Republika Litewska), PESEL (...) , oskarżonej o to, że w okresie od co najmniej dnia 26 marca 2016 roku do co najmniej dnia 18 września 2020 roku w E. , R. oraz innych miejscowościach na terenie Rzeczypospolitej Polskiej, jako prezes zarządu (...) , za pośrednictwem systemu teleinformatycznego, bez wymaganego zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego i wbrew przepisom ustawy - Prawo bankowe , prowadziła działalność polegającą na gromadzeniu środków pieniężnych innych osób w celu obciążania tych środków ryzykiem polegającym na finansowaniu z tychże środków bliżej nieokreślonych kredytów z terenu państw Unii Europejskiej pod obietnicą ich zwrotu powiększonego o zysk z momentem spłaty poszczególnych rat kredytu oraz przy bliżej nieokreślonej gwarancji zwrotu tych środków nawet w przypadku niespłacenia, czy nieterminowego spłacenia poszczególnych kredytów, przez zarządzany przez siebie w/w podmiot w ten sposób, że doprowadziła co najmniej 171 ustalone osoby do przekazania środków pieniężnych w kwocie nie mniejszej niż 2.151.609,64 złotych i 869,55 euro na rzecz tego podmiotu, w oparciu o zawarte z (...) , której była prezesem zarządu, umowy pożyczkowe, przy czym w celu osiągnięcia korzyści majątkowej, w krótkich odstępach czasu, w wykonaniu z góry powziętego zamiaru, doprowadziła niżej wymienione osoby do niekorzystnego rozporządzenia mieniem znacznej wartości w łącznej kwocie nie mniejszej niż 372.777,51 złotych i 3.145,00 euro, wprowadzając je w błąd co do prawdopodobieństwa osiągnięcia umówionych zysków w wyniku zainwestowania ich środków w finansowanie bliżej nieokreślonych kredytów na terenie Unii Europejskiej oraz rzeczywistego związanego z tym ryzyka inwestycyjnego, zawierając z nimi pozorne umowy pożyczki, wyzyskując ich błędne przekonanie, że przekazane jej pieniądze zostaną zwrócone, czyniąc sobie z tego stale źródło dochodu i powodując stratę w mieniu: a) G. D. w kwocie 500,00 złotych, b) A. C. w kwocie 100,00 złotych, c) Ł. P. w kwocie 2.195,00 złotych, d) I. Ś. w kwocie 1.600,00 złotych, e) N. Ł. w kwocie 200,00 złotych, f) U. G. w kwocie 150.000,00 złotych, g) N. B. w kwocie 600,00 złotych, h) D. T. w kwocie 2.939,00 euro, i) D. R. w kwocie 2.060,74 złotych, j) Ś. B. w kwocie 184,66 złotych, k) Ś. E. w kwocie 540,00 złotych, l) Ś. Ś. w kwocie 3.468,25 złotych, m) S. T. w kwocie 17.942,00 złotych, n) D. O. w kwocie 8.000,00 złotych, o) A. N. w kwocie 200,00 złotych, p) M. J. w kwocie 4.730,00 złotych, q) Ś. P. w kwocie 1.970,28 złotych, r) N. J. (1) w kwocie 13.900,00 złotych i 206,00 euro, s) E. E. (1) w kwocie 9.000,00 złotych, t) N. E. w kwocie 1.000,00 złotych, u) E. E. (2) w kwocie 2.000,00 złotych, v) M. Ś. w kwocie 2.000,00 złotych, w) O. X. w kwocie 152.566,58 złotych; tj. o czyn z art. 171 ust. 3 w zw. z art. 171 ust. 1 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz.U.2022.2324 t.j.) w zb. z art. 286 §1 k.k. w zw. z art. 294 §1 k.k. zw. z art. 12 §1 k.k. w zw. z art. 11 §2 k.k. w zw. z art. 65 §1 k.k. ; 2. C. L. (poprzednio (...) L. ), syna D. i S. z domu G. , urodzonego (...) w E. (Republika Litewska), PESEL (...) , oskarżonego o to, że w okresie od dnia 26 marca 2016 roku do dnia 21 sierpnia 2019 roku w R. , w zamiarze, aby N. R. J. dokonała czynu zabronionego, swoim zachowaniem ułatwił jego popełnienie w ten sposób, że jako prezes (...) sp. z o.o. zlecił swoim pracownikom, aby w imieniu firmy (...) , za pośrednictwem Internetu i telefonicznie, udzielali informacji potencjalnym klientom (...) o możliwości inwestowania w kredyty konsumenckie oferowane przez wskazany podmiot, w wyniku czego firma (...) - zarządzana przez N. R. J. - gromadziła, bez wymaganego zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego i wbrew przepisom ustawy - Prawo bankowe , środki pieniężne innych osób w celu obciążania tych środków ryzykiem polegającym na finansowaniu z tychże środków bliżej nieokreślonych kredytów z terenu państw Unii Europejskiej pod obietnicą ich zwrotu powiększonego o zysk z momentem spłaty poszczególnych rat kredytu oraz przy bliżej nieokreślonej gwarancji zwrotu tych środków nawet w przypadku niespłacenia, czy nieterminowego spłacenia poszczególnych kredytów, które to środki pieniężne ustalone osoby przekazały na rzecz podmiotu (...) w oparciu o zawarte z nim umowy pożyczkowe, przy czym w celu osiągnięcia korzyści majątkowej przez N. R. J. , w krótkich odstępach czasu, w wykonaniu z góry powziętego zamiaru i w zamiarze, aby N. R. J. dokonała czynu zabronionego, wskazanym wyżej swoim zachowaniem ułatwił jego popełnienie, w wyniku czego firma (...) - zarządzana przez N. R. J. - doprowadziła niżej wymienione osoby do niekorzystnego rozporządzenia mieniem znacznej wartości w łącznej kwocie nie mniejszej niż 372.777,51 złotych i 3.145,00 euro, wprowadzając je w błąd co do prawdopodobieństwa osiągnięcia umówionych zysków w wyniku zainwestowania ich środków w finansowanie bliżej nieokreślonych kredytów na terenie Unii Europejskiej oraz rzeczywistego związanego z tym ryzyka inwestycyjnego, zawierając z nimi pozorne umowy pożyczki, wyzyskując ich błędne przekonanie, że przekazane jej pieniądze zostaną zwrócone, powodując stratę w mieniu: a) G. D. w kwocie 500,00 złotych, b) A. C. w kwocie 100,00 złotych, c) Ł. P. w kwocie 2.195,00 złotych, d) I. Ś. w kwocie 1.600,00 złotych, e) N. Ł. w kwocie 200,00 złotych, f) U. G. w kwocie 150.000,00 złotych, g) N. B. w kwocie 600,00 złotych, h) D. T. w kwocie 2.939,00 euro, i) D. R. w kwocie 2.060,74 złotych, j) Ś. B. w kwocie 184,66 złotych, k) Ś. E. w kwocie 540,00 złotych, l) Ś. Ś. w kwocie 3.468,25 złotych, m) S. T. w kwocie 17.942,00 złotych, n) D. O. w kwocie 8.000,00 złotych, o) A. N. w kwocie 200,00 złotych, p) M. J. w kwocie 4.730,00 złotych, q) Ś. P. w kwocie 1.970,28 złotych, r) N. J. (1) w kwocie 13.900,00 złotych i 206,00 euro, s) E. E. (1) w kwocie 9.000,00 złotych, t) N. E. w kwocie 1.000,00 złotych, u) E. E. (2) w kwocie 2.000,00 złotych, v) M. Ś. w kwocie 2.000,00 złotych, w) O. X. w kwocie 152.566,58 złotych; tj. o czyn z art. 18 §3 k.k. w zw. z art. 171 ust. 3 w zw. z art. 171 ust. 1 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz.U.2022.2324 t.j.) w zb. z art. 18 §3 k.k. w zw. z art. 286 §1 k.k. w zw. z art. 294 §1 k.k. zw. z art. 12 §1 k.k. w zw. z art. 11 §2 k.k. ; orzeka: I. uznaje I. J. (poprzednio N. R. J. ) za winną popełnienia zarzucanego jej czynu, wyczerpującego znamiona występku z art. 171 ust. 3 w zw. z art. 171 ust. 1 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz.U.2022.2324 t.j.) w zb. z art. 286 §1 k.k. w zw. z art. 294 §1 k.k. zw. z art. 12 §1 k.k. w zw. z art. 11 §2 k.k. w zw. z art. 65 §1 k.k. i za to na tej podstawie skazuje ją, zaś na podstawie art. 286 §1 k.k. w zw. z 294 §1 k.k. w zw. z art. 11 §3 k.k. przy zastosowaniu art. 60 §2 pkt 2 i §6 pkt 3 k.k. w zw. z art. 57 §§1 i 2 k.k. oraz art. 4 §1 k.k. nadzwyczajnie łagodząc wymierza jej karę 11 (jedenastu) miesięcy pozbawienia wolności, obok której na podstawie art. 33 §§ 2 i 3 k.k. przy zastosowaniu art. 4 §1 k.k. wymierza jej karę grzywny w wymiarze 250 (dwustu pięćdziesięciu) stawek dziennych, ustalając wysokość jednej stawki na kwotę 150,00 (stu pięćdziesięciu 00/100) złotych; II. uznaje C. L. (poprzednio D. L. ) za winnego popełnienia zarzucanego mu czynu, wyczerpującego znamiona występku z art. 18 §3 k.k. w zw. z art. 171 ust. 3 w zw. z art. 171 ust. 1 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz.U.2022.2324 t.j.) w zb. z art. 18 §3 k.k. w zw. z art. 286 §1 k.k. w zw. z art. 294 §1 k.k. zw. z art. 12 §1 k.k. w zw. z art. 11 §2 k.k. i za to na tej podstawie skazuje go, zaś na podstawie art. 19 §§1 i 2 k.k. w zw. z art. 286 § 1 k.k. w zw. z art. 294 §1 k.k. w zw. z art. 11 §3 k.k. przy zastosowaniu art. 60 §2 pkt 2 i §6 pkt 3 k.k. w zw. z art. 57 §§1 i 2 k.k. oraz art. 4 §1 k.k. nadzwyczajnie łagodząc wymierza mu karę 11 (jedenastu) miesięcy pozbawienia wolności, obok której na podstawie art. 33 §§2 i 3 k.k. przy zastosowaniu art. 4 §1 k.k. wymierza mu karę grzywny w wymiarze 250 (dwustu pięćdziesięciu) stawek dziennych, ustalając wysokość jednej stawki na kwotę 150,00 (stu pięćdziesięciu 00/100) złotych; III. na podstawie art. 69 §§1 i 2 k.k. w zw. z art. 70 §1 k.k. przy zastosowaniu art. 4 §1 k.k. wykonanie orzeczonych wobec (...) J. (poprzednio N. R. J. ) oraz C. L. (poprzednio D. L. ) kar pozbawienia wolności warunkowo zawiesza na okres 3 (trzech) lat próby; IV. na podstawie art. 72 §1 pkt 1 k.k. przy zastosowaniu art. 4 §1 k.k. zobowiązuje I. J. (poprzednio N. R. J. ) oraz C. L. (poprzednio D. L. ) w okresie próby do korespondencyjnego informowania Sądu Okręgowego w Warszawie co 6 (sześć) miesięcy o przebiegu okresu próby; V. na podstawie art. 73 §2 k.k. przy zastosowaniu art. 4 §1 k.k. oddaje I. J. (poprzednio N. R. J. ) oraz C. L. (poprzednio D. L. ) w okresie próby pod obligatoryjny dozór kuratora; VI. na podstawie art. 46 §1 k.k. orzeka wobec I. J. (poprzednio N. R. J. ) oraz C. L. (poprzednio D. L. ) solidarny obowiązek naprawienia szkody w całości, poprzez wpłacenie na rzecz wskazanych poniżej osób pokrzywdzonych następujących kwot: a) G. D. - 500,00 (pięciuset 00/100) złotych, b) A. C. - 100,00 (stu 00/100) złotych, c) Ł. P. - 2.195,00 (dwóch tysięcy stu dziewięćdziesięciu pięciu 00/100) złotych, d) I. Ś. - 1.600,00 (jednego tysiąca sześciuset 00/100) złotych, e) N. Ł. - 200,00 (dwustu 00/100) złotych, f) U. G. - 150.000,00 (stu pięćdziesięciu tysięcy 00/100) złotych, g) N. B. - 600,00 (sześciuset 00/100) złotych, h) D. T. - 2.939,00 (dwóch tysięcy dziewięciuset trzydziestu dziewięciu 00/100) euro, stanowiącej według cen z daty ustalenia odszkodowania kwotę 12.445,49 (dwunastu tysięcy czterystu czterdziestu pięciu 49/100) złotych, i) D. R. - 2.060,74 (dwóch tysięcy sześćdziesięciu 74/100) złotych, j) Ś. B. - 184,66 (stu osiemdziesięciu czterech 66/100) złotych, k) Ś. E. - 540,00 (pięciuset czterdziestu 00/100) złotych, l) Ś. Ś. - 3.468,25 (trzech tysięcy czterystu sześćdziesięciu ośmiu 25/100) złotych, m) S. T. - 17.942,00 (siedemnastu tysięcy dziewięciuset czterdziestu dwóch 00/100) złotych, n) D. O. - 8.000,00 (ośmiu tysięcy 00/100) złotych, o) A. N. - 200,00 (dwustu 00/100) złotych, p) M. J. - 4.730,00 (czterech tysięcy siedmiuset trzydziestu 00/100) złotych, q) Ś. P. - 1.970,28 (jednego tysiąca dziewięciuset siedemdziesięciu 28/100) złotych, r) N. J. (1) - 13.900,00 (trzynastu tysięcy dziewięciuset 00/100) złotych i 206,00 (dwustu sześciu 00/100) euro, stanowiącej według cen z daty ustalenia odszkodowania kwotę 872,33 (ośmiuset siedemdziesięciu dwóch 33/100) złotych, s) E. E. (1) - 9.000,00 (dziewięciu tysięcy 00/100) złotych, t) N. E. - 1.000,00 (jednego tysiąca 00/100) złotych, u) E. E. (2) - 2.000,00 (dwóch tysięcy 00/100) złotych, v) M. Ś. - 2.000,00 (dwóch tysięcy 00/100) złotych, w) O. X. - 152.566,58 (stu pięćdziesięciu dwóch tysięcy pięciuset sześćdziesięciu sześciu 58/100) złotych; VII. na podstawie art. 624 §1 k.p.k. zwalnia I. J. (poprzednio N. R. J. ) oraz C. L. (poprzednio D. L. ) od obowiązku uiszczenia kosztów postępowania w sprawie i przejmuje je na rzecz Skarbu Państwa.